2025年供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢預(yù)測：數(shù)字化、專業(yè)化與協(xié)同融合的新征程
物流供應(yīng)鏈金融分會通過采訪十位專家，收集和整理了供應(yīng)鏈金融發(fā)展的六大趨勢。總體而言，2025年，供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)規(guī)模將繼續(xù)擴大，同時在數(shù)字化浪潮下，將表現(xiàn)出強化監(jiān)管、專業(yè)化發(fā)展、脫“核”創(chuàng)新、協(xié)同融合等多方面的趨勢特征。這些趨勢一方面反映了行業(yè)自身的發(fā)展需求，另一方面也是經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)運行質(zhì)量提升的需要。
趨勢01：數(shù)字化將顯著改變供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)形態(tài)
數(shù)字化建設(shè)將如燎原之火般在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域全面鋪開，賦能實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融將依托這些技術(shù)對供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進行精準采集、分析與應(yīng)用。基于實物資產(chǎn)的金融服務(wù)也將借助數(shù)字化手段迎來顯著增長，實現(xiàn)資產(chǎn)的數(shù)字化管理與評估，提升金融服務(wù)的精準度與效率。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型還將促使供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)重心發(fā)生改變。從傳統(tǒng)的借貸業(yè)務(wù)，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫劢巩a(chǎn)業(yè)資金流的優(yōu)化。這意味著供應(yīng)鏈金融不再僅僅是簡單的資金融通，而是深入到產(chǎn)業(yè)運營的肌理之中，通過優(yōu)化資金配置、提高資金周轉(zhuǎn)效率等方式，促進產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的協(xié)同發(fā)展，實現(xiàn)跨機構(gòu)、多金融要素的無縫對接與整合，構(gòu)建更加高效、穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
趨勢02：行業(yè)監(jiān)管與風險防控將進一步進化和深化
2025年，隨著數(shù)字化監(jiān)管的加強，行業(yè)監(jiān)管的影響力將更加凸顯。一方面，針對金融風險集中的超范圍經(jīng)營、過分票據(jù)化和金融詐騙等問題，將實施更為嚴格的監(jiān)管措施，確保行業(yè)經(jīng)營的合規(guī)性；另一方面，隨著金融科技在供應(yīng)鏈金融中的廣泛應(yīng)用，監(jiān)管部門也將密切關(guān)注技術(shù)應(yīng)用過程中的風險，如數(shù)據(jù)安全、算法偏差等問題，保障金融科技的健康發(fā)展。接受調(diào)研的專家提到，2025年將會有一系列金融監(jiān)管新政出臺，保理、融資租賃等重點供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的全國性監(jiān)管政策可能會提起廣泛討論。
與此同時，供應(yīng)鏈金融行業(yè)自身也將積極提升風險防控能力。各方將更加深刻地認識到風險防控的重要性，從企業(yè)到金融機構(gòu)，都將在風險識別、評估與管理方面加大投入。通過建立更加科學、完善的風險評估模型，運用大數(shù)據(jù)分析和機器學習算法，對供應(yīng)鏈上的企業(yè)和交易進行實時監(jiān)控、風險預(yù)警和動態(tài)管理，實現(xiàn)風險的早發(fā)現(xiàn)、早處置，確保行業(yè)運轉(zhuǎn)的穩(wěn)健性。
趨勢03：深耕細分市場，供應(yīng)鏈金融將更加專業(yè)化和定制化，中國企業(yè)出海將帶來供應(yīng)鏈金融服務(wù)的新需求
供應(yīng)鏈金融將向?qū)I(yè)化和細分市場深度發(fā)展。不同行業(yè)的供應(yīng)鏈具有獨特的結(jié)構(gòu)、特點和金融需求，因此，未來供應(yīng)鏈金融將針對特定行業(yè)開展基于真實業(yè)務(wù)的定制化服務(wù)。深入了解企業(yè)在生產(chǎn)、銷售、采購等環(huán)節(jié)的資金需求特點，為其提供個性化、靈活的融資產(chǎn)品，如針對制造業(yè)的存貨融資優(yōu)化方案、針對農(nóng)業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品訂單融資創(chuàng)新模式等。這種精準服務(wù)能夠促進特定產(chǎn)業(yè)鏈的長期穩(wěn)定發(fā)展，提高產(chǎn)業(yè)鏈的整體競爭力。
中國企業(yè)出海的趨勢將推動跨境供應(yīng)鏈金融迎來快速發(fā)展的黃金時期。部分產(chǎn)業(yè)在“走出去”過程中，一部分產(chǎn)業(yè)鏈留在國內(nèi)，一部分延伸至其他國家，過程中產(chǎn)生的金融服務(wù)需求或?qū)⒊蔀楣?yīng)鏈金融新的增長點。供應(yīng)鏈金融將憑借其獨特優(yōu)勢，為企業(yè)跨境貿(mào)易提供更加便捷、高效的金融服務(wù)，包括跨境貿(mào)易融資、匯率風險管理等。通過與跨境電商平臺、物流企業(yè)等的緊密合作，實現(xiàn)跨境貿(mào)易全流程的金融服務(wù)覆蓋，助力企業(yè)拓展國際市場，推動國際貿(mào)易的繁榮發(fā)展。
趨勢04：供應(yīng)鏈金融將進一步減少對單一核心企業(yè)信用的依賴
脫“核”模式在數(shù)字化技術(shù)的助力下將實現(xiàn)進一步拓展。2025年，通過對現(xiàn)行技術(shù)條款、文書協(xié)議等內(nèi)容的標準化，以及大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用，實現(xiàn)交易信息的開放共享，將降低核心企業(yè)的信用風險集中度，使供應(yīng)鏈金融更加公平、高效地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)鏈上的各類企業(yè)。這將有助于拓展供應(yīng)鏈金融的服務(wù)范圍，激發(fā)中小企業(yè)的活力，促進產(chǎn)業(yè)鏈的均衡發(fā)展。
同時，融資信用服務(wù)平臺的建設(shè)與發(fā)展將成為構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用體系的關(guān)鍵。這些平臺將整合產(chǎn)業(yè)鏈上各企業(yè)的信用信息，打破信息孤島，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。通過建立客觀、公正的信用評價機制，為企業(yè)提供更加全面、準確的信用畫像，從而實現(xiàn)“脫核”“信”“貸”，即企業(yè)憑借自身真實的交易數(shù)據(jù)和信用狀況獲得融資支持，降低對單一核心企業(yè)信用的依賴，提高整個供應(yīng)鏈的融資可獲得性和穩(wěn)定性。
趨勢05：通過供應(yīng)鏈金融降低全社會物流成本將逐步獲得共識
創(chuàng)新和優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，特別是以“物”為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)，加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，從而實質(zhì)性地構(gòu)建起資產(chǎn)信任鏈，通過交易信用增信，有效緩解中小微企業(yè)的融資難題。
通過強化金融科技的應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融的運營效率得到顯著提升，進而促進產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的運營協(xié)同，有效降低全社會的物流成本。例如，利用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)對質(zhì)押物進行實時監(jiān)控和管理，動態(tài)調(diào)整質(zhì)押額度，從而降低物流企業(yè)的融資成本和風險。
行業(yè)相關(guān)標準的建立和完善，進一步推動物流成本的降低。例如，推動完善倉單質(zhì)押融資、存貨擔保融資等物流金融標準，出臺全流程體系化的倉單（存貨）融資操作標準等。
趨勢06：五篇金融大文章將積極推動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)建產(chǎn)業(yè)金融新生態(tài)
供應(yīng)鏈金融與“五篇金融大文章”的協(xié)同融合將成為未來發(fā)展的重要方向。供應(yīng)鏈金融將緊密圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風險、深化金融改革等核心任務(wù)，與綠色金融、普惠金融、科技金融等領(lǐng)域相互滲透、協(xié)同發(fā)展。
科技的賦能不斷推動供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新與進步。科技公司與金融機構(gòu)之間的緊密合作正逐漸成為行業(yè)標準，共同構(gòu)建并完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)對物流信息的即時采集與傳輸；利用大數(shù)據(jù)分析，深入挖掘企業(yè)潛在的金融需求和風險特征；依托人工智能，提升風險評估和決策的智能化水平；運用區(qū)塊鏈技術(shù)，確保交易的安全性和可信度。這些技術(shù)的綜合運用，將促進供應(yīng)鏈各方信息的共享與互聯(lián)互通，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)流程，降低交易成本，提升服務(wù)效率，共同塑造創(chuàng)新驅(qū)動、協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)金融新生態(tài)。
來源：中物聯(lián)
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